Банкротство физических лиц

С 2015 года процедура несостоятельности стала применима и к обычным гражданам. Но не стоит ожидать, что этой возможностью сможет воспользоваться каждый, и что сделать это просто.

Основания для начала процедуры

Процедура банкротства физических лиц регулируется главой 10 ФЗ РФ N127-ФЗ «О несостоятельности». Меры наказаний за неправомерные действия должников приведены в КоАП и УК. Выделяются следующие основания для запуска процедуры:

  • долг (больше 500 т.р.) перед кредитором, который не в состоянии покрыть физ. лицо (человек обязан сам обратиться с заявлением в течение 30 рабочих дней с момента возникновения обязательств) (п. 1 ст. 213.4).
  • гражданин предвидит банкротство в силу обстоятельств, по которым не может покрыть долги в срок, он неплатежеспособен и не имеет достаточное имущество (он вправе прибегнуть к процедуре) (п. 2 ст. 213.4).

Во втором случае нужно представить суду доказательства неплатёжеспособности. Если суд решит, что платёжеспособность можно восстановить, то будет запущена реструктуризация долга.

Помимо непосредственно должника, обратиться в суд с требованием начать процесс банкротства могут:

  • кредиторы;
  • уполномоченные гос. органы.

Этапы банкротства физических лиц

При рассмотрении иска применяются (ст. 213.2):

  • мировое соглашение (можно заключить после подачи иска кредитором, позволяет избежать банкротства);
  • реструктуризация долга (разрабатывается план погашения долгов, рассчитанный на не более 3 лет, человек не становится банкротом);
  • реализация имущества (осуществляется после признания человека банкротом, срок реализации — не больше полугода, но его могут продлить по обращению заинтересованных лиц).

В ходе дела привлекается финансовый управляющий. Он получает вознаграждение за свою работу, которое оплачивается должником: 25 тысяч рублей. Он составляет программу реструктуризации, контролирует реализацию имущества, распределяет долги по кредиторам. Гражданин обязан в течение 15 дней по требованию предоставлять ему все необходимые сведения.

Заявление о несостоятельности

Для обращения в арбитраж для возбуждения дела о банкротстве физических лиц необходимо собрать большой пакет бумаг. Их полный перечень указан в п. 3 ст. 213.4.

Документы для банкротства:

  • Заявление (с указанием СРО, в которой будет выбран управляющий).
  • Доказательство передачи копии заявления кредиторам.
  • Подтверждение задолженности с указанием причины появления.
  • Подтверждение несостоятельности.
  • Выписка из ЕГРИП (является ли физ.лицо предпринимателем).
  • Перечень кредиторов, их данные и сумма задолженности.
  • Опись имущества, в т.ч. залогового с указанием держателя залога.
  • Документы о собственности на него.
  • Документы о сделках, проведённых за 3 года.
  • Справки из банка об имеющихся счетах, вкладах и денежных средствах на них.
  • СНИЛС, а также выписка из лицевого счёта.
  • ИНН.
  • Информация о доходах и налогах за 3 года перед банкротством.
  • Сведения о семье: свидетельства, брачное соглашение и пр.
  • Прочие бумаги согласно обстоятельствам.
  • Доказательства внесения вознаграждения на счёт управляющему.
  • Квитанция об оплате пошлины (6 т.р).

Как подать документы?

Подать на банкротство физическому лицу самостоятельно можно 3 способами:

  • лично (при себе иметь паспорт);
  • по почте заказной корреспонденцией;
  • через сайт суда.

Бумаги передают в Арбитражный суд по адресу прописки либо регистрации. При личной подаче на банкротство, заявление предоставляется в 2 экземплярах. К нему прилагаются копии необходимых документов.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Большую часть людей приходит к процедуре банкротства по причине кредитных задолженностей. Если гражданин заявляет о несостоятельности лично, то он обязан направить копии документов кредиторам. Если реструктуризация физического лица невозможна, то инициируется реализация имущества в счёт кредитующего. В процессе процедуры несостоятельности могут быть изъяты:

  • украшения, предметы роскоши стоимостью более 100 т.р.;
  • недвижимость, в т.ч. ипотечная (если она не единственная имеющаяся);
  • транспортные средства и др.

Полный перечень вещей, которые не подлежат реализации, приведён в ст. 446 ГПК.

Проблемы несостоятельности граждан

Из-за несовершенства закона о банкротстве физических лиц, многие люди не могут им воспользоваться. Причины следующие:

  • большой перечень документов (большая часть дел не рассматривается по причине недостаточности бумаг);
  • большие расходы (только на суд и управляющего нужно потратить 31 т.р., помимо получения платных справок и пр.);
  • от обязательств по долгам могут не освободить после реализации (ст. 213.28);
  • если у человека ничего нет, то суд может остановить процедуру.

Оспаривание сделок

С момента начала реструктуризации в процедуре банкротства физических лиц, финансовый управляющий вправе оспорить:

  • подозрительные сделки (ст. 61.2), заключённые в течение 12 месяцев перед подачей документов;
  • сделки, нанесшие ущерб кредиторам (в течение 3 лет) либо с предпочтением к одному, но ущерб другому (ст. 61.3).
  • сделки супруга в отношении общего имущества, по основаниям, приведённым в ст. 35 СК (ст. 213.32).

Последствия банкротства физического лица

Позитивное последствие процесса несостоятельности физ. лиц — освобождение от выплаты долгов, процентов и пеней, но сделано это будет только после изъятия вещей для продажи с торгов.

Однако оно имеет и массу негативных моментов (ст. 213.30):

  • нельзя брать займы и кредиты, не сообщив о банкротстве (5 лет);
  • отсутствует возможность управлять юр. лицом (3 года);
  • запрещается регистрировать ИП (год);
  • отклоняется подача нового заявления о банкротстве (5 лет);
  • возможен временный запрет выезда из страны(п. 3 ст. 213.24).