Для подачи заявления о банкротстве физических лиц нужны более чем весомые основания, без них суд не вынесет постановления о банкротстве. Для обычного гражданина такими поводами являются:
- общая сумма займов — свыше 500 тыс. р.;
- просрочка платежей периодом от 3 месяцев.
Более того, частное лицо может заявить о своем банкротстве заранее, если очевидно, что активы не покрывают задолженности и нет перспектив улучшить положение. Законодательство даже вменяет должнику обязанность — сообщить о своем разорении официально. И сделать это необходимо в течение 30 дней с момента появления кризисной ситуации (127 ФЗ). Если подобную операцию не произвести, то возможно наложение штрафа и дополнительные сложности от процесса принудительного банкротства.
Кто может подать на банкротство физического лица?
Подать заявление о банкротстве гражданина может не только сам должник, но и те, кому он не оплачивает счета:
- кредиторы;
- государственные структуры.
В случае если операцию по признанию физического лица банкротом начали третьи лица, они должны нести финансовые обязательства по оплате работы суда и управляющего. Кроме того, необходимо получить отзыв должника и его принципиальное согласие на банкротство. В случае, если гражданин имеет возражения по долгам, пеням и прочему — суд может отклонить заявление, как не входящее в его юрисдикцию.
При принудительном признании неплатежеспособным, добровольность сотрудничества должника имеет большой вес, но не ключевое значение. То есть, в случае наличия оснований для банкротства, неплательщик обязан договориться с кредиторами и предоставить в заявлении нужную суду информацию.
Куда подавать заявление о несостоятельности гражданина?
С начала работы ФЗ 154, дела о разорении физических лиц рассматривает арбитражный суд. Ключевой момент заключается в том, в какое именно отделение нужно писать заявление: согласно закону, это должна быть инстанция по месту регистрации неплательщика. Суд может проверить регистрационные данные и при их несовпадении с указанными в заявлении — закрыть дело.
Если местонахождение заемщика неизвестно, то дело о банкротстве направляется в отделение по пункту последней прописки гражданина. Это же правило действует при ходатайстве против человека, покинувшего границы РФ.
Подача заявления может быть как личной, так и дистанционной: почтовое отправление, заполнение формы на госпортале my.arbitr.ru. Метод обращения в арбитражный суд не столь важен, более принципиальна правильная подача заявителем информации, полный пакет сведений. Без четкой основы, подкрепленной фактами — нельзя получить статус банкрота.
Госпошлина заявления о банкротстве физического лица
За рассмотрение дела в арбитражном суде, а также соблюдение правил информированности потенциально заинтересованных лиц — нужно платить. И банкротство физлица — дело достаточно дорогое:
- Государственная пошлина — 300 р.
- Депозит на оплату работы управляющего из СРО (саморегулируемая организация) — 25 тыс. р. за одну операцию +7% от реализации имущества при соответствующем постановлении суда.
- Публикация сведений на портале bankrot.fedresurs.ru — 402,5 р. за каждое новое объявление. Обычно их требуется 6—7 шт., поскольку освещается любой этап банкротства или все решения инстанции.
- Затраты на публикацию в прессе, а именно в издании «Коммерсантъ» — по внутренним тарифам. Выпуск информации происходит в субботнем номере бумажной и электронной версии газеты. Распространение — территория РФ.
- Косвенные платежи на ведение процесса, например, письма с уведомлением.
Для большинства должников — это крупные траты, которые, однако, частично можно отнести на выручку от распродажи имущества. Тем не менее депозит на финансирование работы управляющего и госпошлина — оплачиваются до начала рассмотрения дела.
Отсутствие средств на покрытие судебных издержек — причина отклонить иск о банкротстве.
Что должно включать заявление о несостоятельности гражданина?
Чтобы подать заявление о признании себя неплатежеспособным, должнику надлежит не только оплатить внушительные счета, но и правильно оформить стопку бумаг с большим количеством данных. При этом все сведения обязаны быть достоверными, а скрывать финансовые активы или прочие обстоятельства не рекомендуется.
Итак, в арбитражный суд требуется подать информацию:
- о личности должника — Ф.И.О., паспортные данные, СНИЛС, ИНН, записи о регистрации места жительства, брачных отношениях (о разводе, если он произошел в течение 3 последних лет), данные о детях и т.д.;
- опись имущества, в т.ч. супружеского;
- подтверждение/опровержение статуса ИП (бумага подготавливается не более чем за 5 дней до подачи ходатайства о банкротстве);
- полную выкладку по задолженностям с конкретными суммами, подтверждениями и реквизитами кредиторов, а также график обязательных платежей, например, алиментов;
- финансовые показатели гражданина — справка о зарплате, выписки с дебетовой карты, депозиты, ценные бумаги и т.д.;
- наличие судебных процессов или решений в отношении неплательщика, а также взысканий;
- реквизиты СРО, из членов которого будет избран управляющий делами должника;
- перечень сделок на сумму от 300 тыс. р. за последние 3 года;
- медицинские документы, а также прочие справки, влияющие на ход дела.
Кроме того, заявление должно включать данные самого арбитражного суда, перечень всех приложений, дату и подпись. Если неплатежеспособное лицо пользуется услугами представителя, то это должно также указываться.
Недостаточные или недостоверные сведения — причина большого количества отказов в признании человека банкротом. Кроме того, могут применяться административные и уголовные санкции за мошеннические действия при сокрытии финансовых обстоятельств. И, конечно, недобросовестные заемщики не будут освобождены от долгов. А в случае если факт мошенничества всплывет после процедуры банкротства, кредиторы имеют право на пересмотр дела и сокрытое имущество подлежит аресту.
Сроки рассмотрения ходатайства о банкротстве физического лица
Объявление человека банкротом — процедура не из быстрых, так, арбитражный суд может рассматривать ходатайство должника 15—90 дней. После чего выносится решение:
- Отказ от признания гражданина неплатежеспособным. Данный исход вероятен, если физическое лицо подает недостаточные, недостоверные сведения или обладает возможностью оплатить кредиты в перспективе. Выяснением финансовых показателей неплательщика — занимается нанятый управляющий, который и предоставляет в арбитражный суд свой отчет о положении дел гражданина.
- Реструктуризация долга. Предполагает погашение займов по предложенной управляющим из СРО схеме (максимально возможный план — 3 года). При этом человек не считается банкротом, но ограничивается в своих финансовых свободах. Так, до расчета с заимодателями, гражданин не имеет права совершать сделки дороже 50 тыс. р. без одобрения их управляющим. Из положительных моментов — приостановка любых начислений на суммы долгов, указанные при банкротстве. Обратите внимание, что реструктуризации и «заморозке» подлежат только кредиты, взятые до рассмотрения дела в арбитражном суде.
- Реализация имущества — это продажа активов должника для ликвидации как можно большего количества финансовых обязательств. Вводится при невозможности поэтапного погашения займов. По ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса, под процедуру попадает не вся собственность неплательщика, а лишь определенный ее перечень. Имущество, большей частью, реализуется на открытых торгах в течение 6 месяцев с даты судебного постановления. Если активов не хватает для оплаты всех займов, то непогашенные кредиты подлежат списанию.
Так что, процедура не завершается сразу после объявления физлица банкротом. Какое-то время гражданин еще будет занят вопросами о погашении своих займов.