Упрощенная процедура банкротства гражданина

После длительных дискуссий за круглым столом Общероссийского народного фронта представителями финансовых организаций, судов, банков и других заинтересованных лиц были одобрены разработки Минэкономразвития, упрощающие процедуру банкротства физического лица для большинства граждан России. Уже в 2017 году действующий закон дополнится новым параграфом «Об упрощении процедуры банкротства физических лиц».

За полтора года работы закона о личной неплатежеспособности стало понятно, что большинство должников, для которых и разрабатывался законопроект, не могут позволить себе данный процесс из-за высоких финансовых затрат и минимального порога задолженности в полмиллиона рублей.

По данным 2016 года из 7,5 миллиона должников, только 7 процентов попадают под критерии законодательного акта и, как бы парадоксально не звучало, могут профинансировать официальное признание собственной финансовой несостоятельности. С упрощением процедуры несостоятельности граждан оставшиеся 95 процентов должников получат возможность избавиться от кредитного бремени, не усугубляя собственное финансовое положение новыми долгами для оплаты судебных издержек.

Согласно разработкам должник при упрощенном банкротстве физических лиц должен соответствовать ряду критериев:

  • Суммарная задолженность по кредитам, квартплате, налогам и прочим платежам составляет от 50 000 до 900 000 рублей;
  • Должник не был зарегистрирован в качестве ИП в предшествующем разбирательству году. Для предпринимателей действует иной порядок подтверждения финансовой несостоятельности;
  • Просрочка платежей по долгам составляет 90 и более дней;
  • Количество кредиторов должника – до 10;
  • В течение полугода до оформления собственного упадка возникло не более 25 % суммы задолженности. Иными словами, долг должен быть относительно старым;
  • Денежные поступления физического лица за месяц меньше либо равны сумме трех прожиточных минимумов;
  • Сумма по имеющимся у гражданина счетам и вкладам составляет не более 50 000 рублей;
  • Место жительства не менялось последние 4 месяца;
  • У должника нет в собственности недвижимости кроме единственного жилья.

После признания права гражданина на применение упрощенного механизма банкротства, суд направляет уведомление о начале процесса всем кредиторам должника и судебному приставу по месту проживания.

Должник самостоятельно обращается к нотариусу для внесения постановления суда в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, который опубликует данные в течение недели. Далее через 2 месяца судом будет рассмотрено заявление о признании финансовой несостоятельности. По прогнозам чиновников, вся процедура после внесения поправок в закон будет занимать не более 90 дней.

Законопроектом предусматривается применение обычной схемы подтверждения финансовой несостоятельности, если суд по заявлению любого из кредиторов выявит, что гражданин не соответствует заявленным критериям упрощенного банкротства или имеет в собственности имущество стоимостью выше 200 000 рублей. В отношении физического лица также будут применены штрафные санкции (сумма от 5 000 до 30 000 рублей), если гражданин знал, что не имеет право на упрощенную схему процедуры несостоятельности, но осознано вводил суд в заблуждение.

Какая разница между упрощенной и обычной процедурой банкротства физического лица?

Разница между работающей процедурой и разработанным проектом упрощенного банкротства физического лица заключается как в сумме задолженности, так и в самом механизме признания финансовой несостоятельности должника. К основным отличиям относятся:

  • Размер долговых обязательств гажданина. При обычном банкротстве минимальная сумма долга составляет 500 000 рублей, в то время как при упрощенном она в 10 раз меньше;
  • Срок разбирательства. При применении обычной схемы разбирательство может затянуться от полугода до двух лет, в то время как упрощенная процедура банкротства займет не больше 90 дней;
  • При упрощенном механизме не проводится анализ финансового состояния физического лица;
  • Упрощенный процесс не требует участия финансового управляющего, соответственно экономит гражданину от 120 000 до 150 000 рублей;
  • Способы решения долговых проблем. Общее банкротство предполагает применение одного из способов: мировое соглашение, реализация имущества (кроме единственного) или реструктуризация задолженности. Для должника, соответствующего критериям упрощенной схемы применяется только банкротство;
  • Реализация имущества при внесении в закон поправок осуществляется должником самостоятельно в течение 15 календарных дней.

Внесение в закон разработок Минэкономразвития позволяет сократить срок подтверждения судом несостоятельности физического лица и минимизирует судебные издержки.

Расходы на упрощенную процедуру несостоятельности граждан

Цена на проведение упрощенного процесса банкротства физических лиц складываются из установленной законодательством госпошлины и судебных издержек. С 1 января 2017 года внесены поправки в закон в части установленной суммы государственной пошлины. Сумма госпошлины при подаче заявления в суд для признания личного финансового упадка снижена с 6000 до 300 рублей. Общее число судебных издержек включает затраты на внесение данных в реестр банкротов, на оформление документации для судебного разбирательства.

Общая процедура суммарно обойдется гражданину в 150 000-200 000 рублей. Внедряемый законопроект по упрощению банкротства снижает затраты до 10 000-15 000 рублей благодаря отказу от финансового управляющего.

Последствия введения упрощенной процедуры банкротства

Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2015 году в связи с нестабильной экономической ситуацией для уменьшения социального напряжения и оздоровления финансового рынка. По мнению омбудсмена Павла Медведева, внесение поправок об упрощении процедуры банкротства физических лиц в 2017 году может обернуться катастрофой. Вместо оздоровления страна получит около 7 миллионов банкротов и высокую загруженность суда. Инициативной группой чиновников также было предложено внедрение досудебных разбирательств, но пока политики не пришли к общему мнению по данному вопросу.

На сегодняшний день закон защищает лишь состоятельных граждан, которые имеют многомиллионные долги, оставляя большинство должников за бортом. После вступления законопроекта в силу обремененные кредитами и займами физические лица смогут вздохнуть свободнее и начать жизнь с чистого листа.

Кому выгодна упрощенная процедура несостоятельности физических лиц?

По мнению чиновников, проект Министерства экономического развития разработан для отдельной группы лиц, которые не в состоянии самостоятельно решить вопрос со своими кредиторами. Они не владеют недвижимостью (кроме собственного жилья), транспортом и не имеют постоянных денежных поступлений, поэтому являются более уязвимой частью аккредитованного населения.

Внедрение упрощенной схемы банкротства физических лиц также не принесет убытков кредиторам, так как в законопроекте соблюдается баланс интересов обеих сторон. Кроме того, внесение поправок позволит стабилизировать кредитный рынок, который в настоящее время слишком неразборчив в выборе заемщиков.

Упрощенная процедура находится на стадии разработки, законопроект не утвержден официально Правительство и Государственной думой РФ. По прогнозам инициатива политиков должна вступить в силу во втором полугодии 2017 года.